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當你急需一筆錢，但銀行又因信用不足或收入不穩定拒絕你時，「地下錢莊」可能就悄悄出現在你面前。不少廣告聲稱「免保人、免財力、快速撥款」，對資金困難的人來說簡直是救命稻草，但真相卻往往讓人後悔莫及。
地下錢莊通常是未經合法登記的民間借貸組織，這些業者不受金管會監督，操作方式靈活但高度危險。他們常用的「吸睛條件」如下：
不查聯徵、免工作證明
1小時內火速撥款
現金面交、不留紀錄
高額利息、周轉期短（例如：一週一繳、利滾利）
儘管這些條件看似「幫你解決燃眉之急」，但其背後的風險往往遠超你的想像。
雖然地下錢莊口頭承諾的利率「看起來」不高，但他們往往用利滾利的方式計算，例如：
借10萬元，每週繳3萬元，實際只抵本金1萬元，剩下的全是利息。
假如一週延遲，就會產生「罰息」、「滯納金」、「手續費」等等名目。
當你還不起錢，對方可能開始：
電話、簡訊、社群持續騷擾你與家人
到你家或工作地點貼公告「欠債不還」
聘請非法討債公司、甚至動用暴力威脅
由於地下錢莊本身屬非法行為，任何借貸契約都不具法律效力。如果你還款過度或遭勒索，想提告時反而會被恐嚇「雙方都有責任」。
王先生因臨時家人生病需用錢，向地下錢莊借了5萬元。前幾週每週還1萬元，但其中只有5000元扣本，其餘皆為利息與手續費。3個月後，他已還超過15萬元，但對方說「本金仍剩3萬」，還揚言「不還錢就讓你公司知道」。
大學生小芸為了學費向網上借貸平台借款，實際上是地下錢莊。她無力還款後，對方在網路社群散佈其個資，聯絡她的父母、朋友，造成她心理崩潰，最終休學。
偽裝成「合法小額借款公司」
用社群廣告、LINE、Telegram拉客
自稱有「內部代辦管道」可幫忙銀行過件
誘導你先匯款「保證金」、「代辦費」後消失
如果你真的有急用資金，請選擇下列 合法借貸管道：
銀行小額信貸：即使條件較嚴，利率也較低、安全性高。
勞保貸、保單借款：若你有保單或勞保紀錄，可申請利率低的資金借用。
P2P平台（合法業者）：像是Roo.cash、Lend & Co等有政府核可、資安保障的平台。
信用貸款：有正職、報稅資料者通常能順利申請。
此外，也可尋求 政府單位、社福機構、原住民貸款補助等方案，這些都是不易被大眾注意到但可靠的協助方式。
借錢並不可恥，可怕的是因為一時衝動走錯一步。如果你正處在資金壓力中，請停下來思考：「這筆錢我能安全還清嗎？對方是合法機構嗎？」
地下錢莊或許能讓你今天拿到錢，但明天失去自由、名譽甚至安全。
請三思而後行，選擇合法、有保障的借款方式，才是對自己與家人真正負責的做法。
借貸條件須知
借款條件須知： 在台灣，信用貸款的年限與利率主要取決於個別銀行或金融機構的政策，並不受到明確的政府法規限制，但銀行業者必須遵守《銀行法》和《消費者保護法》等相關規定。以下是一般情況下台灣信用貸款的年限與利率範圍：
1. 信用貸款年限
．最短貸款年限： 一般為1年。
．最長貸款年限：通常為7年（84個月），但根據不同的銀行或金融機構， 可能有更長或更短的貸款期限。例如，有些銀行可能提供長達10年的貸款期限。
貸款年限的選擇會影響每月的還款金額及總利息支出，較短的貸款期限通常意味著每月還款金額較高但總利息支出較低；相反，較長的貸款期限則會降低每月還款金額但增加總利息支出。
2. 信用貸款利率
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1%到最高16%,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
各貸款方案為銀行貸款之年利率最低1.68%起,最高15.99%,年限最短為期5年至最長7年期不等,貸款20萬,五年月付3478元起,貸款15萬,七年月付1895元起,實際仍視核貸銀行、貸款產品及授信條件而有所不同(如:核貸額度、利率、月付金、動保費、帳管費、手續費、資料查詢費、開聯費..等),銀行保留核貸額度、適用利率及核貸與否之權力,並視個別銀行授信條件等有所差異·
以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為6.25%,其他各項相關費用總金額9000元,則總費用年百分率為7.59%,總計貸款金額為350,100元加相關手續費用9,000元共計359,100元。
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